Отдельно можно выделить еще один блок поддержки: упрощенное внесудебное банкротство для участников СВО, закрепленное в Законе № 111-ФЗ от 23.05.2025. Эта мера позволяет списывать долги через МФЦ, без суда, при относительно небольших суммах задолженности (от 25 тыс. до 1 млн руб.) и отсутствии ликвидного имущества.
Важно понимать: списание долгов по новому механизму для участников СВО не заменяет классическое банкротство и не отменяет другие льготы (кредитные каникулы, защита выплат, моратории на взыскание отдельных средств), а существует параллельно с ними.
Кому доступно списание долгов по кредитам
Закон довольно четко очерчивает круг лиц, которые могут рассчитывать на прекращение кредитных обязательств на сумму до 10 млн руб.
Под действие норм подпадают:
● мобилизованные;
● проходящие военную службу по призыву (кроме курсантов военных вузов и училищ);
● граждане, заключившие контракт о прохождении военной службы в Вооруженных силах РФ для участия в СВО;
● супруги таких военнослужащих, если кредиты оформлены на них.
Есть ключевые временные условия:
● контракт должен быть заключен не ранее 1 декабря 2024 года;
● срок контракта – один год и более.
Кроме того, еще до появления статьи 2.1 в 377-ФЗ действовали нормы, по которым долги прекращались при гибели военнослужащего, признании его инвалидом I группы, а также в ряде других тяжелых случаев, прямо описанных в законе. Эти основания продолжают работать и сейчас, а новая статья добавляет дополнительную возможность для живых участников СВО и их супругов.
На практике юристу по таким делам приходится начинать именно с проверки статуса: дата и вид службы, наличие контракта, его срок, документы, подтверждающие участие в СВО, и регистрация брака, если речь идет о супруге. Без этого обсуждать списание бессмысленно – основание просто не возникнет.
Какие долги могут быть списаны, а какие нет
Списанию подлежат не любые задолженности. Закон защищает в первую очередь обычные кредитные и ипотечные обязательства перед банками и иными кредитными организациями.
Под программу подпадают:
● потребительские кредиты и займы;
● кредитные карты;
● ипотечные кредиты (в том числе крупные, при соблюдении лимита по сумме).
Суммарный лимит – до 10 млн руб. на должника и его супруга/супругу в совокупности. Если задолженность превышает эту сумму, списывается только часть, укладывающаяся в предел 10 млн руб., а остальной долг сохраняется.
Существуют категории обязательств, которые принципиально не списываются в рамках этой меры:
● алиментные обязательства;
● требования о возмещении вреда жизни или здоровью, в том числе в связи со смертью кормильца;
● долги, связанные с коррупционными правонарушениями;
● некоторые специфические обязательства по отдельным видам обеспеченных кредитов и выплат.
Нужно помнить, что программа рассчитана именно на кредитные отношения. Налоговая задолженность, штрафы ГИБДД, долги перед управляющими компаниями или ресурсоснабжающими организациями в нее не входят. Для них применяются стандартные инструменты – рассрочка, реструктуризация, мировые соглашения, банкротство.
Обязательное условие: стадия взыскания по кредиту
Закон не прощает текущие кредиты, по которым нет серьезной просрочки. Механизм включается только тогда, когда долг уже дошел до стадии суда и исполнительного производства.
К моменту 1 декабря 2024 года должны быть выполнены хотя бы один из вариантов:
● по кредиту вступил в силу судебный акт о взыскании задолженности;
● по исполнительному документу возбуждено исполнительное производство у службы судебных приставов;
● исполнительный документ предъявлен к исполнению в банк или иную кредитную организацию.
Причем все это должно произойти до 1 декабря 2024 года. Если решение суд еще не вынес или исполнительное производство началось позже, оснований для списания по статье 2.1 377-ФЗ не будет.
Практическое следствие: под программу попадают в основном кредиты, по которым устойчивые просрочки появились как минимум летом – осенью 2024 года. Обычно от первых пропущенных платежей до решения суда проходит не менее 3–4 месяцев, а потом еще время уходит на передачу документа приставам.
По действующим кредитам без решения суда меры поддержки другие – кредитные каникулы, реструктуризация, работа с банком по индивидуальным условиям.
Как именно работает механизм списания
С точки зрения права списание долгов участников СВО – это прекращение обязательств по специальному основанию, предусмотренному статьями 2 и 2.1 Закона № 377-ФЗ и соответствующими изменениями в Закон об исполнительном производстве.
В упрощенном виде цепочка выглядит так:
1. Военнослужащий (или его супруг) заключает контракт после 1 декабря 2024 года сроком не менее года.
2. По его долгам к этому моменту уже имеются вступившие в силу решения суда и возбужденные исполнительные производства.
3. С даты заключения контракта обязательства по таким кредитам прекращаются в части, не превышающей 10 млн руб.
4. Судебный пристав получает основания прекратить исполнительное производство, а банк – списать задолженность.
Формально должнику не нужно проходить процедуру банкротства, собирать кредиторов, ждать отчета финансового управляющего и терпеть типичные ограничения банкротства (запрет на руководящие должности, сложности с новыми кредитами, репутационные риски).
Но на практике без действий со стороны самого должника или его представителя дело редко движется быстро. Приставу нужно подтвердить статус участника СВО и наличие всех условий, а банк – корректно списать задолженность и закрыть кредитные договоры. Поэтому в интересах должника подать заявление и приложить полный пакет документов, а не ждать, что система сама все увидит и обработает.
Порядок действий участника СВО или его супруга
Реальный алгоритм выглядит чуть сложнее, чем в короткой новости. Обычно юрист выстраивает его так:
1. Сбор информации по долгам
● выписки из банков с указанием сумм и видов кредитов;
● копии кредитных договоров и дополнительных соглашений;
● решения судов по каждому кредиту;
● постановления о возбуждении исполнительных производств.
2. Подтверждение статуса
● контракт о прохождении военной службы с датой не ранее 1 декабря 2024 года;
● справка об участии в СВО;
● при необходимости – удостоверение участника боевых действий;
● свидетельство о браке, если речь идет о долгах супруга.
3. Проверка лимита 10 млн руб.
Юрист суммирует все задолженности, которые подпадают под программу. Если общая сумма выше лимита, заранее продумывается, какие обязательства целесообразно закрыть полностью, а какие частично останутся.
4. Заявление судебному приставу
В службу судебных приставов направляется заявление о прекращении исполнительного производства на основании пункта 14 части 2 статьи 43 Закона № 229-ФЗ со ссылкой на статьи 2 и 2.1 Закона № 377-ФЗ. К заявлению прикладываются документы, подтверждающие статус участника СВО и наложение взыскания до 1 декабря 2024 года.
5. Работа с банком
Параллельно имеет смысл направить в банк уведомление о наступлении оснований для прекращения обязательств и копии документов. Это позволяет ускорить корректное закрытие счетов, отмену начисления процентов и штрафов.
6. Контроль за снятием ограничений
Уже после прекращения исполнительного производства нужно проверить:
● сняты ли аресты с счетов и карты;
● закрыты ли исполнительные листы;
● прекратились ли удержания из зарплаты, пенсии или пособий;
● корректно ли изменен статус кредитной истории.
Юристу в таких делах приходится дополнительно следить, чтобы списание не затронуло выплаты, защищенные законом (боевые, компенсации, социальные).
Частные ситуации: долг больше 10 млн, несколько кредиторов, новые кредиты
Жизнь редко укладывается в аккуратные лимиты. Сложные кейсы по списанию долгов участникам СВО уже формируются в реальной практике.
1. Сумма долгов превышает 10 млн руб.
Если общий объем обязательств перед банками по просуженным кредитам выше установленного лимита, то:
● в пределах 10 млн руб. долг прекращается;
● оставшаяся часть задолженности сохраняется, и к ней могут применяться обычные механизмы – реструктуризация, кредитные каникулы, банкротство.
В такой ситуации грамотнее заранее продумать, какие кредиты выгоднее «закрыть» в первую очередь: обычно в приоритете те, по которым самые жесткие условия взыскания или залоги с высокой личной значимостью (ипотека на единственное жилье, кредит под бизнес-оборудование и т.п.).
2. Несколько кредиторов и разные стадии взыскания
Нередко у заемщика параллельно идут:
● один кредит на стадии суда;
● другой уже в работе у приставов;
● третий еще обслуживается без просрочек.
Под списание попадут только те обязательства, по которым на 1 декабря 2024 года уже имелся судебный акт и (или) исполнительное производство. По остальным долгам сохраняется стандартный порядок.
3. Кредиты, оформленные после заключения контракта
Нормы о списании долгов не про превращение военного билета в универсальную индульгенцию. Обязательства, возникшие уже после заключения контракта, в программу не входят.
Если участник СВО или его супруг после заключения контракта берет новый займ, к нему применяются те же правила, что и к любому заемщику, плюс возможны дополнительные льготы банка, но не автоматическое списание.
4. Совместные кредиты супругов
Бывают ситуации, когда кредит оформлен на обоих супругов, а контракт заключен только одним. Тогда важно анализировать, как сформулированы обязательства в договоре: солидарная ответственность, доли, поручительство.
Закон позволяет прекращать обязательства как самого участника СВО, так и его супруга. Но если к договору подключены созаемщики или поручители, не относящиеся к этой категории, часть требований к ним может сохраниться. Здесь без индивидуальной правовой оценки не обойтись.
Как это соотносится с обычным банкротством граждан
Списание долгов участников СВО до 10 млн руб. формально не является банкротством. Суд не признает гражданина несостоятельным, не вводит наблюдение и последующие процедуры, не назначает арбитражного управляющего.
По сравнению с классическим банкротством это дает ряд плюсов:
● нет ограничений на управление юридическими лицами и занятие определенных должностей;
● не возникает пятилетний шлейф, когда о банкротстве нужно сообщать банку при оформлении новых кредитов;
● меньше репутационных рисков при трудоустройстве;
● процедура занимает меньше времени и не требует затрат на вознаграждение управляющего.
Но есть и обратная сторона:
● списание касается только части кредитов – строго тех, которые подпадают под условия закона;
● все остальные долги никуда не исчезают и при необходимости требуют классического банкротства;
● механизм привязан к времени (до 1 декабря 2024 года) и к статусу участника СВО.
Поэтому практикующему юристу приходится оценивать ситуацию комплексно: иногда выгоднее сначала воспользоваться списанием по 377-ФЗ, а остаток долгов закрыть через обычное или внесудебное банкротство; иногда наоборот – сразу выстраивать стратегию полной финансовой перезагрузки через суд или МФЦ.
Внесудебное банкротство для участников СВО
С мая 2025 года заработал отдельный закон о внесудебном банкротстве для участников СВО (№ 111-ФЗ).
Эта процедура:
● проводится через многофункциональные центры (МФЦ), без обращения в арбитражный суд;
● рассчитана на долги от 25 тыс. до 1 млн руб.;
● применима, если у заявителя нет имущества, на которое можно обратить взыскание;
● требует наличия исполнительного документа, выданного не более чем за год до обращения, по которому требования не исполнены или исполнены частично.
Для участников СВО упрощенный порядок банкротства дает возможность списать относительно небольшие долги, не связанные напрямую с программой списания до 10 млн руб. по просроченным кредитам.
На практике возникают комбинации:
● крупные кредиты под программу списания;
● «мелочь» перед МФО, коммунальными службами или другими кредиторами – под внесудебное банкротство.
Подбор сочетания инструментов зависит от общей картины долгов, наличия имущества, доходов и планов на будущее.
Типичные ошибки и заблуждения заемщиков
Из практики юристов по военным и долговым делам уже можно выделить набор повторяющихся ошибок.
1. Уверенность, что долги спишут автоматически
Многие считают, что после заключения контракта банку и приставам все становится известно само по себе. На деле информация о статусе не всегда оперативно попадает во все системы, а отдельные кредиторы продолжают взыскание по инерции. В итоге: продолжаются удержания, работают аресты, портится кредитная история.
2. Попытка списать долги, не подпадающие под закон
Распространенный сценарий – попытка включить в программу алименты, долги по вреду здоровью или другие обязательства, которые прямо исключены законом. Итог – отказ и потеря времени, а иногда и конфликт с взыскателем.
3. Игнорирование лимита 10 млн руб.
Иногда должник видит в СМИ формулировку «спишут долги до 10 млн руб.» и воспринимает ее как полное освобождение и от 15, и от 20 млн. На практике при проверке документов выясняется, что часть задолженности все равно останется, и к ней нужно применять другие инструменты.
4. Неправильная работа с приставами
Заявление подается в одно подразделение, а исполнительные производства по разным регионам или отделам приставов остаются незакрытыми. В результате арест с карты одного банка снимают быстро, а по другим исполнительным листам удержания продолжаются, хотя формально долг уже должен считаться прекращенным.
5. Новые необдуманные кредиты «под прикрытием закона»
Некоторые заемщики воспринимают статус участника СВО как гарантию, что любые новые долги тоже спишут. Это рискованный подход: программа привязана к конкретным датам и обстоятельствам. Новые обязательства в нее не вписываются и в будущем могут потребовать обычного банкротства.
Зачем в этой теме нужен профильный юрист
Списание долгов участникам СВО – сфера, где пересекаются:
● кредитное право;
● исполнительное производство;
● банкротство граждан;
● военное законодательство и порядок оформления статусов.
На бумаге все выглядит относительно просто, но на практике каждая мелочь играет роль: дата выдачи исполнительного документа, формулировка решения суда, наличие залога, вид доходов, которые удерживались, семейный статус.
Юрист по таким делам помогает:
● проверить, действительно ли конкретный должник подпадает под условия закона;
● разделить долги на те, что можно списать, и те, с которыми придется работать иначе;
● подготовить заявления приставам и кредиторам так, чтобы снизить риск отказов;
● выстроить стратегию: что сначала – списание по 377-ФЗ, внесудебное банкротство, классическое банкротство или переговоры с банком;
● защитить выплаты и имущество, которые не должны уходить под взыскание по закону.
Для юридической компании работа с такими запросами – это уже не просто сопровождение одного судебного дела, а комплексный проект по восстановлению финансовой устойчивости семьи военнослужащего.
На что обратить внимание участнику СВО и его семье
В завершение имеет смысл собрать ключевые ориентиры, на которые стоит смотреть в первую очередь.
● Статус и документы. Контракт после 1 декабря 2024 года, срок не менее года, справка об участии в СВО, свидетельство о браке. Без этого запускать процедуру бессмысленно.
● Стадия долгов. Списание возможно только по кредитам, которые к 1 декабря 2024 года уже дошли до суда и приставов. Остальные обязательства потребуют других решений.
● Структура задолженности. Важно разделить долги на кредитные, алименты, вред здоровью, налоги, коммунальную задолженность и т.д. Закон работает только с частью этого массива.
● Лимит 10 млн руб. Если обязательства больше, без дополнительной стратегии не обойтись.
● Будущее финансовое поведение. После списания долгов не стоит воспринимать «чистый лист» как повод повторить прежние ошибки. Кредитная нагрузка должна соотноситься с реальными доходами, а юридические инструменты – использоваться как страховка, а не как постоянный сценарий.
Юрист, который ориентируется в долгах участников СВО, ценен не тем, что «отобьет у банка все до копейки», а тем, что спокойно и по шагам выстроит схему: какие долги реально списать по закону, какие выгоднее реструктурировать, а какие стоит закрыть через банкротство. Именно такой подход дает не красивую формулировку в решении, а реальную передышку семье, на которую и рассчитаны эти меры поддержки.
Важно понимать: списание долгов по новому механизму для участников СВО не заменяет классическое банкротство и не отменяет другие льготы (кредитные каникулы, защита выплат, моратории на взыскание отдельных средств), а существует параллельно с ними.
Кому доступно списание долгов по кредитам
Закон довольно четко очерчивает круг лиц, которые могут рассчитывать на прекращение кредитных обязательств на сумму до 10 млн руб.
Под действие норм подпадают:
● мобилизованные;
● проходящие военную службу по призыву (кроме курсантов военных вузов и училищ);
● граждане, заключившие контракт о прохождении военной службы в Вооруженных силах РФ для участия в СВО;
● супруги таких военнослужащих, если кредиты оформлены на них.
Есть ключевые временные условия:
● контракт должен быть заключен не ранее 1 декабря 2024 года;
● срок контракта – один год и более.
Кроме того, еще до появления статьи 2.1 в 377-ФЗ действовали нормы, по которым долги прекращались при гибели военнослужащего, признании его инвалидом I группы, а также в ряде других тяжелых случаев, прямо описанных в законе. Эти основания продолжают работать и сейчас, а новая статья добавляет дополнительную возможность для живых участников СВО и их супругов.
На практике юристу по таким делам приходится начинать именно с проверки статуса: дата и вид службы, наличие контракта, его срок, документы, подтверждающие участие в СВО, и регистрация брака, если речь идет о супруге. Без этого обсуждать списание бессмысленно – основание просто не возникнет.
Какие долги могут быть списаны, а какие нет
Списанию подлежат не любые задолженности. Закон защищает в первую очередь обычные кредитные и ипотечные обязательства перед банками и иными кредитными организациями.
Под программу подпадают:
● потребительские кредиты и займы;
● кредитные карты;
● ипотечные кредиты (в том числе крупные, при соблюдении лимита по сумме).
Суммарный лимит – до 10 млн руб. на должника и его супруга/супругу в совокупности. Если задолженность превышает эту сумму, списывается только часть, укладывающаяся в предел 10 млн руб., а остальной долг сохраняется.
Существуют категории обязательств, которые принципиально не списываются в рамках этой меры:
● алиментные обязательства;
● требования о возмещении вреда жизни или здоровью, в том числе в связи со смертью кормильца;
● долги, связанные с коррупционными правонарушениями;
● некоторые специфические обязательства по отдельным видам обеспеченных кредитов и выплат.
Нужно помнить, что программа рассчитана именно на кредитные отношения. Налоговая задолженность, штрафы ГИБДД, долги перед управляющими компаниями или ресурсоснабжающими организациями в нее не входят. Для них применяются стандартные инструменты – рассрочка, реструктуризация, мировые соглашения, банкротство.
Обязательное условие: стадия взыскания по кредиту
Закон не прощает текущие кредиты, по которым нет серьезной просрочки. Механизм включается только тогда, когда долг уже дошел до стадии суда и исполнительного производства.
К моменту 1 декабря 2024 года должны быть выполнены хотя бы один из вариантов:
● по кредиту вступил в силу судебный акт о взыскании задолженности;
● по исполнительному документу возбуждено исполнительное производство у службы судебных приставов;
● исполнительный документ предъявлен к исполнению в банк или иную кредитную организацию.
Причем все это должно произойти до 1 декабря 2024 года. Если решение суд еще не вынес или исполнительное производство началось позже, оснований для списания по статье 2.1 377-ФЗ не будет.
Практическое следствие: под программу попадают в основном кредиты, по которым устойчивые просрочки появились как минимум летом – осенью 2024 года. Обычно от первых пропущенных платежей до решения суда проходит не менее 3–4 месяцев, а потом еще время уходит на передачу документа приставам.
По действующим кредитам без решения суда меры поддержки другие – кредитные каникулы, реструктуризация, работа с банком по индивидуальным условиям.
Как именно работает механизм списания
С точки зрения права списание долгов участников СВО – это прекращение обязательств по специальному основанию, предусмотренному статьями 2 и 2.1 Закона № 377-ФЗ и соответствующими изменениями в Закон об исполнительном производстве.
В упрощенном виде цепочка выглядит так:
1. Военнослужащий (или его супруг) заключает контракт после 1 декабря 2024 года сроком не менее года.
2. По его долгам к этому моменту уже имеются вступившие в силу решения суда и возбужденные исполнительные производства.
3. С даты заключения контракта обязательства по таким кредитам прекращаются в части, не превышающей 10 млн руб.
4. Судебный пристав получает основания прекратить исполнительное производство, а банк – списать задолженность.
Формально должнику не нужно проходить процедуру банкротства, собирать кредиторов, ждать отчета финансового управляющего и терпеть типичные ограничения банкротства (запрет на руководящие должности, сложности с новыми кредитами, репутационные риски).
Но на практике без действий со стороны самого должника или его представителя дело редко движется быстро. Приставу нужно подтвердить статус участника СВО и наличие всех условий, а банк – корректно списать задолженность и закрыть кредитные договоры. Поэтому в интересах должника подать заявление и приложить полный пакет документов, а не ждать, что система сама все увидит и обработает.
Порядок действий участника СВО или его супруга
Реальный алгоритм выглядит чуть сложнее, чем в короткой новости. Обычно юрист выстраивает его так:
1. Сбор информации по долгам
● выписки из банков с указанием сумм и видов кредитов;
● копии кредитных договоров и дополнительных соглашений;
● решения судов по каждому кредиту;
● постановления о возбуждении исполнительных производств.
2. Подтверждение статуса
● контракт о прохождении военной службы с датой не ранее 1 декабря 2024 года;
● справка об участии в СВО;
● при необходимости – удостоверение участника боевых действий;
● свидетельство о браке, если речь идет о долгах супруга.
3. Проверка лимита 10 млн руб.
Юрист суммирует все задолженности, которые подпадают под программу. Если общая сумма выше лимита, заранее продумывается, какие обязательства целесообразно закрыть полностью, а какие частично останутся.
4. Заявление судебному приставу
В службу судебных приставов направляется заявление о прекращении исполнительного производства на основании пункта 14 части 2 статьи 43 Закона № 229-ФЗ со ссылкой на статьи 2 и 2.1 Закона № 377-ФЗ. К заявлению прикладываются документы, подтверждающие статус участника СВО и наложение взыскания до 1 декабря 2024 года.
5. Работа с банком
Параллельно имеет смысл направить в банк уведомление о наступлении оснований для прекращения обязательств и копии документов. Это позволяет ускорить корректное закрытие счетов, отмену начисления процентов и штрафов.
6. Контроль за снятием ограничений
Уже после прекращения исполнительного производства нужно проверить:
● сняты ли аресты с счетов и карты;
● закрыты ли исполнительные листы;
● прекратились ли удержания из зарплаты, пенсии или пособий;
● корректно ли изменен статус кредитной истории.
Юристу в таких делах приходится дополнительно следить, чтобы списание не затронуло выплаты, защищенные законом (боевые, компенсации, социальные).
Частные ситуации: долг больше 10 млн, несколько кредиторов, новые кредиты
Жизнь редко укладывается в аккуратные лимиты. Сложные кейсы по списанию долгов участникам СВО уже формируются в реальной практике.
1. Сумма долгов превышает 10 млн руб.
Если общий объем обязательств перед банками по просуженным кредитам выше установленного лимита, то:
● в пределах 10 млн руб. долг прекращается;
● оставшаяся часть задолженности сохраняется, и к ней могут применяться обычные механизмы – реструктуризация, кредитные каникулы, банкротство.
В такой ситуации грамотнее заранее продумать, какие кредиты выгоднее «закрыть» в первую очередь: обычно в приоритете те, по которым самые жесткие условия взыскания или залоги с высокой личной значимостью (ипотека на единственное жилье, кредит под бизнес-оборудование и т.п.).
2. Несколько кредиторов и разные стадии взыскания
Нередко у заемщика параллельно идут:
● один кредит на стадии суда;
● другой уже в работе у приставов;
● третий еще обслуживается без просрочек.
Под списание попадут только те обязательства, по которым на 1 декабря 2024 года уже имелся судебный акт и (или) исполнительное производство. По остальным долгам сохраняется стандартный порядок.
3. Кредиты, оформленные после заключения контракта
Нормы о списании долгов не про превращение военного билета в универсальную индульгенцию. Обязательства, возникшие уже после заключения контракта, в программу не входят.
Если участник СВО или его супруг после заключения контракта берет новый займ, к нему применяются те же правила, что и к любому заемщику, плюс возможны дополнительные льготы банка, но не автоматическое списание.
4. Совместные кредиты супругов
Бывают ситуации, когда кредит оформлен на обоих супругов, а контракт заключен только одним. Тогда важно анализировать, как сформулированы обязательства в договоре: солидарная ответственность, доли, поручительство.
Закон позволяет прекращать обязательства как самого участника СВО, так и его супруга. Но если к договору подключены созаемщики или поручители, не относящиеся к этой категории, часть требований к ним может сохраниться. Здесь без индивидуальной правовой оценки не обойтись.
Как это соотносится с обычным банкротством граждан
Списание долгов участников СВО до 10 млн руб. формально не является банкротством. Суд не признает гражданина несостоятельным, не вводит наблюдение и последующие процедуры, не назначает арбитражного управляющего.
По сравнению с классическим банкротством это дает ряд плюсов:
● нет ограничений на управление юридическими лицами и занятие определенных должностей;
● не возникает пятилетний шлейф, когда о банкротстве нужно сообщать банку при оформлении новых кредитов;
● меньше репутационных рисков при трудоустройстве;
● процедура занимает меньше времени и не требует затрат на вознаграждение управляющего.
Но есть и обратная сторона:
● списание касается только части кредитов – строго тех, которые подпадают под условия закона;
● все остальные долги никуда не исчезают и при необходимости требуют классического банкротства;
● механизм привязан к времени (до 1 декабря 2024 года) и к статусу участника СВО.
Поэтому практикующему юристу приходится оценивать ситуацию комплексно: иногда выгоднее сначала воспользоваться списанием по 377-ФЗ, а остаток долгов закрыть через обычное или внесудебное банкротство; иногда наоборот – сразу выстраивать стратегию полной финансовой перезагрузки через суд или МФЦ.
Внесудебное банкротство для участников СВО
С мая 2025 года заработал отдельный закон о внесудебном банкротстве для участников СВО (№ 111-ФЗ).
Эта процедура:
● проводится через многофункциональные центры (МФЦ), без обращения в арбитражный суд;
● рассчитана на долги от 25 тыс. до 1 млн руб.;
● применима, если у заявителя нет имущества, на которое можно обратить взыскание;
● требует наличия исполнительного документа, выданного не более чем за год до обращения, по которому требования не исполнены или исполнены частично.
Для участников СВО упрощенный порядок банкротства дает возможность списать относительно небольшие долги, не связанные напрямую с программой списания до 10 млн руб. по просроченным кредитам.
На практике возникают комбинации:
● крупные кредиты под программу списания;
● «мелочь» перед МФО, коммунальными службами или другими кредиторами – под внесудебное банкротство.
Подбор сочетания инструментов зависит от общей картины долгов, наличия имущества, доходов и планов на будущее.
Типичные ошибки и заблуждения заемщиков
Из практики юристов по военным и долговым делам уже можно выделить набор повторяющихся ошибок.
1. Уверенность, что долги спишут автоматически
Многие считают, что после заключения контракта банку и приставам все становится известно само по себе. На деле информация о статусе не всегда оперативно попадает во все системы, а отдельные кредиторы продолжают взыскание по инерции. В итоге: продолжаются удержания, работают аресты, портится кредитная история.
2. Попытка списать долги, не подпадающие под закон
Распространенный сценарий – попытка включить в программу алименты, долги по вреду здоровью или другие обязательства, которые прямо исключены законом. Итог – отказ и потеря времени, а иногда и конфликт с взыскателем.
3. Игнорирование лимита 10 млн руб.
Иногда должник видит в СМИ формулировку «спишут долги до 10 млн руб.» и воспринимает ее как полное освобождение и от 15, и от 20 млн. На практике при проверке документов выясняется, что часть задолженности все равно останется, и к ней нужно применять другие инструменты.
4. Неправильная работа с приставами
Заявление подается в одно подразделение, а исполнительные производства по разным регионам или отделам приставов остаются незакрытыми. В результате арест с карты одного банка снимают быстро, а по другим исполнительным листам удержания продолжаются, хотя формально долг уже должен считаться прекращенным.
5. Новые необдуманные кредиты «под прикрытием закона»
Некоторые заемщики воспринимают статус участника СВО как гарантию, что любые новые долги тоже спишут. Это рискованный подход: программа привязана к конкретным датам и обстоятельствам. Новые обязательства в нее не вписываются и в будущем могут потребовать обычного банкротства.
Зачем в этой теме нужен профильный юрист
Списание долгов участникам СВО – сфера, где пересекаются:
● кредитное право;
● исполнительное производство;
● банкротство граждан;
● военное законодательство и порядок оформления статусов.
На бумаге все выглядит относительно просто, но на практике каждая мелочь играет роль: дата выдачи исполнительного документа, формулировка решения суда, наличие залога, вид доходов, которые удерживались, семейный статус.
Юрист по таким делам помогает:
● проверить, действительно ли конкретный должник подпадает под условия закона;
● разделить долги на те, что можно списать, и те, с которыми придется работать иначе;
● подготовить заявления приставам и кредиторам так, чтобы снизить риск отказов;
● выстроить стратегию: что сначала – списание по 377-ФЗ, внесудебное банкротство, классическое банкротство или переговоры с банком;
● защитить выплаты и имущество, которые не должны уходить под взыскание по закону.
Для юридической компании работа с такими запросами – это уже не просто сопровождение одного судебного дела, а комплексный проект по восстановлению финансовой устойчивости семьи военнослужащего.
На что обратить внимание участнику СВО и его семье
В завершение имеет смысл собрать ключевые ориентиры, на которые стоит смотреть в первую очередь.
● Статус и документы. Контракт после 1 декабря 2024 года, срок не менее года, справка об участии в СВО, свидетельство о браке. Без этого запускать процедуру бессмысленно.
● Стадия долгов. Списание возможно только по кредитам, которые к 1 декабря 2024 года уже дошли до суда и приставов. Остальные обязательства потребуют других решений.
● Структура задолженности. Важно разделить долги на кредитные, алименты, вред здоровью, налоги, коммунальную задолженность и т.д. Закон работает только с частью этого массива.
● Лимит 10 млн руб. Если обязательства больше, без дополнительной стратегии не обойтись.
● Будущее финансовое поведение. После списания долгов не стоит воспринимать «чистый лист» как повод повторить прежние ошибки. Кредитная нагрузка должна соотноситься с реальными доходами, а юридические инструменты – использоваться как страховка, а не как постоянный сценарий.
Юрист, который ориентируется в долгах участников СВО, ценен не тем, что «отобьет у банка все до копейки», а тем, что спокойно и по шагам выстроит схему: какие долги реально списать по закону, какие выгоднее реструктурировать, а какие стоит закрыть через банкротство. Именно такой подход дает не красивую формулировку в решении, а реальную передышку семье, на которую и рассчитаны эти меры поддержки.